Cuando tienes una empresa, existen distintas opciones de financiación que pueden ayudarte a tener unas cuentas más sanas y evitar problemas.
El confirming es un recurso financiero muy utilizado por todo tipo de empresas.
Veamos qué es ☺️
Qué es el confirming
El confirming es uno de los servicios financieros más utilizados. Esta opción permite gestionar los pagos de las empresas a sus proveedores.
Cuando una entidad financiera ofrece el confirming adelanta el importe de las facturas de los proveedores. De esta forma, podrán ser cobradas de forma anticipada gracias a esa financiación, antes de la fecha de vencimiento.
El funcionamiento básico del confirming es que se envía al banco la factura antes de su vencimiento, el banco informa a los proveedores de la forma de pago y la fecha y les da la opción a elegir su cobro anticipado o en el vencimiento previsto.
Cómo funciona el confirming
El proceso de confirming es sencillo, las empresas pueden contratar el servicio con una entidad financiera para pagar a los proveedores.
Voy a explicarte todos los detalles del funcionamiento de este servicio.
Partes que intervienen
Los actores que intervienen en el proceso de confirming son:
- La empresa que emite el confirming. Es el cliente, el que solicita los servicios de la entidad financiera. Tiene la necesidad de optimizar el pago a sus proveedores y por eso pide ayuda al banco.
- Entidad de crédito. Es quien ofrece el servicio para gestionar el pago de los recibos de la empresa que los ha solicitado.
- Proveedores. Reciben el pago de la empresa, beneficiándose del pago por adelantado y del aumento de liquidez que eso supone.
Proceso de confirming
Ahora que ya sabes los distintos actores que intervienen en el proceso de confirming, vamos a ver el proceso paso a paso:
- Para poder iniciar el proceso, una empresa tiene que recibir una factura de uno o varios proveedores. Es decir, tiene que tener una deuda con terceros.
- La organización le solicita a la entidad de crédito el servicio de confirming. Le tiene que comunicar los datos de la factura y confirmar que es correcta para pagarla.
- El banco avisa al proveedor de que, para la factura que tiene pendiente de cobro, tiene la opción de cobrarla anticipada o esperar al vencimiento.
- El proveedor indica cuál es su preferencia de cobro.
- La entidad de crédito paga en el momento acordado con el proveedor.
Pero existen diferencias en función de si el proveedor quiere cobrar de forma anticipada o esperar al vencimiento.
Si el proveedor acepta el anticipo
La empresa habrá pactado cuando solicitó los servicios un tipo de interés para este caso.
Si el proveedor prefiere cobrar antes de la fecha de vencimiento, la entidad financiera hará llegar un contrato al proveedor para que lo firme, indicando las facturas que quiere cobrar de forma anticipada.
La empresa puede pagar el adelanto en efectivo, por transferencia o a través de un cheque. Este pago anticipado suele ser una fracción de la cuantía total de la factura, descontando ciertas comisiones o intereses asociados al precio del servicio.
Si el proveedor no acepta el anticipo
El proveedor recibe el cobro de la factura en la fecha de vencimiento.
Ventajas del confirming
El confirming aporta ventajas tanto para la empresa que lo solicita como para el proveedor.
Ventajas para la empresa solicitante
- Mejorar las relaciones comerciales con sus proveedores y ganar capacidad de negociación. Los proveedores saben que podrán cobrar por adelantado y querrán cerrar operaciones con la empresa.
- Reducir la gestión administrativa, al evitar tener que hacer las gestiones de pago.
- Posibilidad de obtener un descuento en las facturas de sus proveedores superior al coste de la financiación
- Tener la opción de financiar los pagos a sus proveedores.
Ventajas para la empresa proveedora
- Una mejor gestión de las facturas. Al hacerlo a través de la entidad financiera, se facilita mucho el proceso.
- Posibilidad de cobrar al contado o a vencimiento, según venga mejor a la liquidez de la empresa.
- No se dará la posibilidad de impago en caso de Confirming sin recurso.
- Acceso a financiación, sin tener que usar una línea de crédito propia.
Tipos de confirming
Existen principalmente dos clasificaciones diferentes para diferenciar los tipos de confirming.
En función de las fórmulas de pago del cliente
Según las opciones que se puedan ofrecer en cuanto a forma de pago se refiere, existen tres opciones:
- Confirming estándar. Es el más frecuente. En esta opción, el banco gestiona los pagos de la empresa a sus proveedores y les ofrece la opción de anticipar las facturas pendientes.
- Pronto pago financiado. En este tipo, el cliente y el proveedor acuerdan una fecha de pago anterior a la del vencimiento de la factura. A cambio, se negocia un descuento por pronto pago de la factura. Cuando se elige este modo de confirming, el cliente envía al banco la factura que tiene que pagar y abona en el momento al proveedor, financiando así al cliente hasta el vencimiento originario de las facturas, fecha en la que carga en cuenta el importe adelantado, más comisiones e intereses.
- Pago financiado. En esta última opción, el cliente paga la factura al proveedor en la fecha de vencimiento, financiando el pago durante un plazo establecido. Una vez transcurrido este tiempo, el banco le cargará en cuenta el pago financiado, más comisiones e intereses.
En función de quién asume el riesgo de impago
Según lo que puede ocurrir si no se paga la factura, existen dos opciones:
- Confirming sin recursos. En este caso, el proveedor no asume ningún riesgo si hay un impago por parte del cliente.
- Confirming con recursos. En el lado contrario está esta opción, donde el proveedor asume el pago, en el caso de un impago por parte del cliente.
Diferencias entre factoring y confirming
Aunque a menudo se confunden, existen importantes diferencias entre factoring y confirming.
Responsabilidad de la deuda
En el confirming, el banco gestiona los pagos pero la deuda sigue siendo responsabilidad de la empresa.
En el factoring, la empresa cede la factura a un factor, que asume la responsabilidad de cobrarla.
Flujo de caja
El factoring mejora el flujo de caja inmediato mediante el adelanto de sus facturas.
En el confirming se asegura el pago pero no mejora el flujo de caja.
Relación con los proveedores
En el factoring, la relación de la empresa es con el factor pero en el confirming los proveedores están involucrados.
Finalidad del servicio
El factoring tiene como objetivo cobrar las facturas, aunque permite anticipar. El confirming se centra en hacer pagos.
Beneficiarios de la liquidez
El factoring mejora la liquidez a la empresa que vende y el confirming a los proveedores de esa empresa.
Quién paga el coste del servicio
En el factoring es la empresa la que paga las comisiones e intereses y en el confirming es el proveedor.
El confirming es un servicio financiero muy utilizado por sus ventajas tanto para la empresa vendedora como para los proveedores. Así que si lo necesitas, no dudes en preguntar a tu entidad financiera.
Y si necesitas asesoramiento y acompañamiento en los trámites y gestiones de tu empresa, en Ayuda T Pymes estarán ahí para ti 😃
