Financiación para autónomos

14 julio 2021 > Autónomos | Subvenciones y ayudas

Oportunidades de Financiación para Autónomos

Como empresario, a veces surge la necesidad de pedir financiación ajena bien para mantener tu negocio, bien para ampliarlo o para salir al extranjero y seguir creciendo. En estos casos, surge la gran pregunta: ¿Cómo conseguir préstamos para autónomos a bajo interés? ¿o cómo obtener financiación para autónomos rápida, sin papeles y sin aval? 💪

Si estás pensando en pedir financiación o te interesa saber cómo funcionan los préstamos para autónomos, qué requisitos tiene y cuánto cuestan, sigue leyendo porque tienes todo resumido en este post ✅

Agárrate que despegamos. Hoy nos vamos de financiación 🚀

¿Dónde conseguir financiación para autónomos?

Hay tres formas de obtener financiación ajena para conseguir liquidez en una empresa:

  • Financiación bancaria tradicional
  • Financiación a través de Fondos ICO
  • Financiación privada a través de Sociedades de Financiación

Financiación bancaria para autónomos

Es la financiación tradicional que hace el banco con su propio dinero. El departamento comercial de cada banco diseña su propia financiación, créditos, anticipos, préstamos personales o hipotecarios, etc. Presentas tu solicitud de financiación junto con la documentación necesaria y el departamento de riesgos analiza y resuelve.

Presenta la solicitud en varios bancos a la vez para aumentar la probabilidad de que alguno te lo autorice y, de paso, reduces el precio al hacer que compitan entre sí varios bancos.

Préstamo ICO para autónomos

Las Líneas ICO son líneas de financiación con las que ICO facilita fondos a las empresas y autónomos a través de los bancos para financiar actividades a corto, medio o largo plazo. Sirven para cualquier tipo de inversión (sea un proyecto o aportar liquidez a la empresa) y en condiciones preferentes en cuanto a plazos de amortización, carencia y tipos de interés.

👩‍🏫 El Instituto de Crédito Oficial ICO es un banco público que utiliza el Gobierno para facilitar fondos a empresas y autónomos a través de diferentes Líneas de Financiación.

No importa el tamaño ni el sector de la empresa o si tu mercado es nacional o quieres expandirte a otros países. Hay Líneas ICO para financiar la actividad a todo tipo de plazos: corto, medio o largo plazo, para cualquier empresario, autónomo, emprendedor o negocio y para cualquier tipo de inversión en unas condiciones muy competitivas incluidas comunidades de propietarios que deseen rehabilitar su vivienda o edificio.

Cómo funcionan las Líneas ICO de pymes y autónomos

Las Líneas ICO son líneas de financiación con las que el ICO facilita fondos al sistema productivo empresarial con la intermediación de los bancos adheridos. ICO determina la dotación económica de las líneas, sus características y las condiciones financieras.

Los bancos se encargan de analizar la viabilidad de la operación, de exigir garantías si es el caso, de autorizar o denegar la financiación y, en su caso, de asumir el riesgo de impago.

¿Dónde pedir un préstamo para autónomos?

Para solicitar un préstamo ICO, tienes que dirigirte a alguna de las entidades financieras adscritas y realizar con ella todas las gestiones necesarias, ya que es la encargada de realizar la intermediación (ICO no tiene sucursales). En este link tienes el listado completo de entidades.

Además, tienes que presentar una solicitud de financiación con tus datos indicando para qué la necesitas, información sobre tu capacidad de pago, solvencia patrimonial y garantías adicionales si proceden. El Banco estudiará dicha solicitud con los mismos criterios de riesgos que si fuera a concederla con sus propios fondos. No habrá ningún tipo de facilidad de cara a conseguir esta financiación.

Qué puede financiar un autónomo con Líneas ICO

La financiación puedes destinarla a:

  • Necesidades generales de liquidez para la actividad: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
  • Proyectos de inversión
  • Necesidades tecnológicas
  • Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano
  • Vehículos turismos e industriales como furgonetas, camiones, autobuses, etc. 🚚
  • Adecuación y reforma de instalaciones
  • Adquisición de empresas.
  • Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA incluido) en el caso de comunidades de propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares

Requisitos de un préstamo ICO para autónomos

  • No aparecer como moroso en los ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito.
  • No estar incurso en un procedimiento de insolvencia colectiva ni reunir los requisitos para estarlo
  • No utilizar estos fondos para refinanciar otras deudas anteriores o posteriores con el banco

Ventajas de las líneas ICO para financiar a autónomos

Financiación en condiciones preferentes con largos plazos de amortización y carencia

• De 1 año hasta 6 años con 0 o 1 año de carencia de principal
• De 7 años hasta 9 años con 0, 1 o 2 años de carencia
• De 10, 12, 15 y 20 años con 0, 1, 2 hasta 3 años de carencia

Tipo de interés del préstamo

Puedes elegir entre un tipo de interés fijo o variable. Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, este será revisado semestralmente por el banco de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación.


Comisiones y gastos

El banco podrá aplicar una comisión al inicio de la operación, pero el coste total está topado: dicha comisión más el tipo de interés, no podrán superar las siguientes TAE máximas


• Para operaciones a 1 año: tipo fijo o variable más hasta 2,30% TAE
• Para operaciones a 2, 3 o 4 años: tipo fijo o variable más hasta 4,00% TAE
• Para operaciones a partir de 5 años: tipo fijo o variable más hasta 4,30% TAE

Plazos

Los plazos de amortización cubren períodos de hasta 20 años con 2 de carencia para inversión y de 4 años con 1 de carencia para liquidez. El importe máximo por cliente es de hasta 12,5 millones de euros en una o varias operaciones 🤝

Inconvenientes de las Líneas ICO para la financiación de autónomos

Si bien el Gobierno puso en marcha las Líneas ICO para dotar de liquidez a los autónomos y pymes a un bajo tipo de interés, plazos largos de amortización y el aval del Estado cubriendo el 80% del préstamo, hay autónomos que no han podido acceder a ellos.

No están al alcance de todos. Los requisitos para la concesión de estas líneas son, con frecuencia, difíciles de cumplir y existen criterios de riesgos estrictos para su concesión en los bancos.

Recuerda que AYUDA T PYMES dispone de especialistas que estarán encantados de ayudarte a elegir la mejor forma de financiación. Pincha abajo, deja tus datos y se pondrán en contacto contigo a toda pastilla

Tipos de préstamos ICO para autónomos y pymes

  • ICO para Empresas y Emprendedores para autónomos y empresas que necesiten liquidez o realizar inversiones productivas en España. En esta línea también se contempla financiación para comunidades de propietarios.
  • ICO Garantías SGR/SAECA para autónomos y empresas que tienen el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria.
  •  ICO Crédito Comercial, para autónomos y empresas que necesiten acceder a liquidez a través del anticipo del pago de facturas que tengan pendientes de cobro.
  • ICO para Exportadores, para los autónomos y empresas que necesiten acceder a liquidez a través del anticipo del pago de facturas procedentes de actividades exportadoras o financiar los costes previos de producción de sus bienes o servicios destinados al mercado extranjero.
  • ICO Internacional, con un tramo para autónomos y empresas que necesiten inversión o liquidez y otro para empresas españolas o extranjeras que quieran financiar la compra/venta de bienes o servicios.

Simulador de préstamo ICO para autónomos

Como no existe un simulador oficial de cuotas para préstamos ICO, te dejo un link que te lleva al simulador del Banco España para calcular la cuota de un préstamo. Esto te ayudará a calcular la cuota del préstamo. Solo tienes que indicar el importe que quieres pedir, el plazo de amortización y el tipo de interés.

Recuerda que el préstamo puede tener un tipo fijo, que se actualiza y comunica cada 15 días a los bancos, o un tipo variable que consiste en sumarle al euríbor a 6 meses un diferencial sin rebasar los TAE máximos que hemos visto antes. Te dejo aquí el link de tipos de interés.

Financiación para autónomos online sin papeleo y sin aval

Ahora es posible pedir préstamos online de hasta 20.000 € sin aval ni papeleo que son concedidos casi al instante si demuestras que eres un buen pagador, es decir, que no apareces en ningún informe negativo o registro de morosidad.

Para cantidades mayores hasta 20.000 € basta con que justifiques tu capacidad de pago mediante algún ingreso o tu solvencia mediante una propiedad a tu nombre preferiblemente libre de cargas para que recibas el dinero en unas horas. Esta opción es válida si has tenido un imprevisto puntual que quieres solucionar de forma inmediata, pero si se trata de una cantidad superior, lo normal es que te pidan un aval o garantía hipotecaria si lo ven necesario 😃

Comparativa de préstamos para autónomos

Son muchos los bancos y financieras que ofrecen de forma online o por teléfono dinero rápido y sin papeles. Hay buscadores que, además, te pueden facilitar la tarea de compararlos, pero lo mejor es hacer un estudio en profundidad de los problemas financieros del negocio para aplicar soluciones duraderas porque este tipo de financiaciones urgentes suelen ser simples parches que no eliminan la causa del problema además de tener un coste muy elevado que con frecuencia rebasa el 20% TAE.

BBVA

Puedes acceder a un Préstamo Rápido Online sin papeles y sin cambiar de banco desde 3.000 € hasta 20.000 €, con solo tener una nómina o pensión y a devolver en un mínimo de 2 años y hasta en un máximo de 8 años.

Puedes conseguirlo sin necesidad de enviar ningún papel si les permites utilizar tus propias claves de acceso para conectar con tu banco habitual de forma segura y anónima y consultar tus datos económicos. De esta forma podrás tener tu dinero en  8 horas laborables y en la cuenta que tú elijas.

La Caixa

Para financiar con un préstamo exprés con un plazo de devolución ajustado de 6, 10 o 12 meses (según el importe solicitado), rápido, fácil y cómodo. Mínimo 2.000 € y máximo 30.000 €

Santander

Solo tienes que llamar por teléfono, dar unos pocos datos y en el mismo momento te envían por email tu contrato sin ningún compromiso hasta 6.000 € a devolver en 6 años sin cambiar de banco. Firmas y abonado.

Cofidis

Puedes obtener un crédito directo de 500 € a 4.000 € sobre la marcha; de 4.000 € hasta 15.000 € piden la documentación habitual.

Financiación privada para autónomos

Las medidas adoptadas por el Gobierno para paliar la situación de autónomos y pymes no han sido suficientes ni han llegado a todos los profesionales que se han visto obligados a buscar otro tipo de fórmulas financieras que posan por empresas privadas especializadas en financiar a los autónomos.Las formas más habituales de conseguir liquidez son el Factoring, la cesión de Pagarés para su cobro o el anticipo de facturas y el préstamo o crédito con garantía hipotecaria a largo plazo. Se trata de vías alternativas a la bancaria tradicional gestionadas por empresas financieras que aplican unas garantías de cobro y unos precios muy superiores a los bancos a cambio de conceder mayores facilidades.

Pues eso es todo amigos. Aquí tienes un amplio abanico de posibilidades para elegir la financiación que mejor se adapte a tus necesidades ⏰

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