La pensión de jubilación le preocupa a todo trabajador, sin duda. Pero si se trata de un autónomo, ya se sabe cuánto va a tener que contribuir al asunto para que le quede una paga «en condiciones» el día de mañana.
Así que como superhéroe del emprendimiento que eres, sé que te preguntas cómo calcular la pensión de jubilación de un autónomo. Y como superhéroe de la asesoría que soy yo, aquí estoy para contarte este tipo de cosas.
Así que si te parece, coge papel, boli y calculadora y nos ponemos con el tema.
¿Cómo se calcula la pensión de jubilación de los autónomos?
Para calcular la pensión de jubilación del autónomo hay que tener en cuenta su base de cotización durante los 25 últimos años, lo que se traduce en los últimos 300 meses, y los años que haya cotizado a lo largo de toda su vida laboral.
Entonces, para calcular la pensión de jubilación del autónomo, en primer lugar hay que conocer su base reguladora. Para ello, tendremos que dividir la suma de las bases de cotización del autónomo durante los últimos 300 meses entre 350.
Una vez que sabemos la base de cotización del autónomo, tenemos que descubrir cuál es el porcentaje de la misma al que tiene derecho, según el número de años que haya trabajado durante toda su vida.
Para tener derecho a la pensión de jubilación en su modalidad contributiva hay que cotizar al menos 15 años. Este mínimo da derecho a cobrar el 50% de la base reguladora. Pero si ese 50% da como resultado una cantidad menor a la pensión mínima, se cobrará esta última.
Si se ha trabajado durante más de 15 años, hay que aumentar en un cierto porcentaje la base reguladora. Se aplicarán las siguientes reglas:
- Durante los 106 primeros meses, se aumenta un 0,21% la base reguladora por cada mes cotizado.
- A partir de los siguientes 146 meses, el aumento será del 0,19% de la base reguladora por cada mes cotizado.
De este modo, se tiene derecho al 100% de la base reguladora si se ha cotizado durante al menos 36 años.
¿Se puede simplificar el cálculo de la pensión de jubilación de autónomos?
Ya suponía que cuando vieras cómo se calcula la pensión de jubilación de autónomos, ibas a preguntarte si hay algún «atajo» para hacer el cálculo. Y estás de suerte, porque sí que lo hay.
Resulta que la Seguridad Social pone a tu disposición un simulador de jubilación en su página web que está bastante «apañao». Porque a través de esta página, puedes saber la fecha en la que te puedes jubilar y la pensión que te quedará en ese momento.
Ten en cuenta que la Seguridad Social no tiene una bola de cristal. Es decir, que va a hacer el cálculo según los datos relativos a tus cotizaciones que obren en su poder a día de hoy.
Entonces, si aún te quedan muchos años para jubilarte, esto no te va a servir de mucho. Porque puede que el día de mañana aumentes tu cotización, habrá que ver el número de años que tienes cotizados entonces, etc.
Pero si el momento de la jubilación anda ya más bien cerca para ti, el simulador de la Seguridad Social sí es una opción estupenda. Ten presente, eso sí, que vas a necesitar identificarte a través de alguno de estos sistemas: Cl@ve Permanente, Cl@ve PIN, SMS, DNI electrónico o certificado admitido por la Seguridad Social.
Hay algo importante que quiero explicarte. Como te he dicho, la Seguridad Social no puede adivinar el futuro. Pero sí se hace sus «cábalas», como todo hijo de vecino. Y por eso, cuando accedas al simulador de jubilación, va a mostrarte dos valores:
- El importe total de tu pensión. Es decir, lo que realmente estima en ese momento que cobrarás cuando te jubiles.
- El valor deflactado. Aquí es cuando me pones caras raras. Esto se refiere al valor que calcula la Seguridad Social que va a tener tu pensión en el momento en que te jubiles, teniendo en cuenta la posible evolución del coste de vida de este momento hasta entonces. ¡Casi nada!
Como bien puedes imaginar, cuanto más te quede para jubilarte, mayor diferencia puede haber entre el importe total de tu jubilación (estimado, te lo recuerdo) y ese valor deflactado que te muestra la Seguridad Social.
¿Cuál es la pensión mínima que puede cobrar un autónomo?
La pensión mínima que puede cobrar un autónomo depende de sus circunstancias. Actualmente, las cuantías son las siguientes:
- Menores de 65 años con cónyuge a cargo: 834,90 euros mensuales.
- Menores de 65 años con cónyuge no a cargo: 638,20 euros mensuales.
- Menores de 65 años sin cónyuge: 675,20 euros mensuales.
- Personas de 65 años en adelante con cónyuge a cargo: 890 euros mensuales.
- Personas de 65 años en adelante con cónyuge no a cargo: 685 euros mensuales.
- Personas de 65 años en adelante sin cónyuge: 721,70 euros mensuales.
Recuerda que todas estas cantidades tienes que multiplicarlas por 14 para conocer la pensión anual, porque como pensionista se reciben 2 pagas extraordinarias al año.
¿Qué pensión máxima puede cobrar un autónomo?
Aunque no sea fácil que un autónomo cobre la pensión máxima, siendo sinceros, la máxima pensión a la que puede aspirar es 2.819,18 euros mensuales. En este caso, también hay que multiplicar esta cuantía por 14 para conocer la pensión máxima anual.
Para cobrar esta pensión máxima es necesario cumplir los siguientes requisitos actualmente:
- Haber cotizado por la base máxima durante los últimos 25 años de la vida laboral.
- Tener cumplida la edad de jubilación, que en 2022 es de 66 años y 2 meses pero continuará aumentando los próximos años hasta alcanzar los 67 años en 2027.
- Reunir un periodo de cotización de al menos 37 años y 6 meses.
A partir de 2023, las cosas se complican en este sentido. ¿Por qué? Porque el autónomo ya no va a poder elegir su base de cotización, sino que tendrá que cotizar según sus ingresos reales. Cositas que tiene ser autónomo en España.
Pero oye, que te recuerdo que aquí estamos en AYUDA T PYMES por lo menos para hacerte más sencilla toda la parte burocrática del negocio, que no es poca cosa.
Así que si quieres ponerte en contacto con nuestros asesores para que te orienten un poco sobre estos temas de jubilación y todo lo que se tercie, no tienes más que darle al botoncito de abajo y ya mismo estamos hablando.
