Estoy seguro de que alguna vez has escuchado hablar sobre el concurso de acreedores. Así que es muy probable que te hayas preguntado qué significa exactamente, qué tipos existen y cuáles son las fases por las que atraviesa.
El concurso de acreedores es un procedimiento legal que busca solventar la situación financiera complicada de una empresa. No importa si se trata de una pequeña startup o una gran corporación, cuando las deudas se acumulan y los problemas financieros parecen incontrolables.
En fin, no me enrollo más, si quieres saberlo todo sobre el concurso de acreedores y cómo llevarlo a cabo en tu negocio (espero que no tengas que llegar a este punto) estás en el post adecuado. ¡Allá vamos!
¿Qué es un concurso de acreedores?
El concurso de acreedores es un proceso legal al que pueden acudir los autónomos cuando se encuentran en una situación financiera difícil y no pueden hacer frente a sus deudas.
El objetivo de este procedimiento es organizar las finanzas del concursado para solventar los problemas de falta de liquidez y solvencia del negocio.
Con ello se pretende que el mayor número de acreedores cobren la máxima cantidad de dinero posible para garantizar la continuidad del negocio evitando la quiebra.
¿Para qué sirve un concurso de acreedores?
Imagínate que en algún momento las cosas no salgan como esperabas en tu negocio y te encuentres con problemas para pagar a tus proveedores, empleados o incluso tus propias facturas.
Aquí es donde entra en juego el concurso de acreedores, que básicamente es una especie de salvavidas financiero. Su objetivo principal es ayudarte a reestructurar tus deudas y encontrar una solución viable para salir adelante.
Aunque parezca una palabra muy negativa, ten en cuenta que acogerse a un concurso de acreedores no es el fin del mundo. De hecho, puede ser una oportunidad para poner orden en tus finanzas y volver a empezar con una base más sólida.
Durante este proceso, se evaluará tu situación económica y se buscarán alternativas para pagar tus deudas de la mejor manera posible.
Es normal sentirse asustado al enfrentar esta situación, pero recuerda que no estás solo. Existen profesionales especializados, como Ayuda T Pymes, que te pueden guiar y asesorar en cada paso del camino. El objetivo final es encontrar una solución que te permita continuar con tu negocio y recuperar la estabilidad financiera.
👩🏫 Importante: No importa si eres un autónomo, una pequeña empresa o una gran corporación, el concurso de acreedores es una opción que está a tu disposición.
¿Cuáles son los tipos de concurso de acreedores?
Ahora vamos a hablar de los diferentes tipos de concurso de acreedores. No te preocupes, te lo voy a explicar de manera clara y sencilla para que no te quede ninguna duda.
Concurso de acreedores voluntario
Este tipo de concurso se presenta cuando eres tú, como autónomo, quien decide solicitar el concurso debido a tus problemas financieros. Es una opción que tienes a tu disposición para hacer frente a tus deudas y buscar una solución.
En este caso, conlleva presentar una solicitud ante el juez, donde se expone la situación financiera y se busca reestructurar las deudas. Durante el proceso, se establece una suspensión de pagos que protege al autónomo de las acciones de los acreedores.
Concurso de acreedores necesario
Aquí la cosa cambia ligeramente. En vez de haberlo solicitado tú, este tipo de concurso de acreedores comienza por orden de un juez. Sucede cuando tus acreedores (las personas o empresas a las que les debes dinero) presentan una demanda para que se inicie el proceso.
¿Cuándo se da? Pues cuando los acreedores no confían en ti consideran que no pueden cobrar lo que les debes de otra manera.
Concurso de acreedores consecutivo
¿Ya se ha realizado un concurso de acreedores y ni aun así se ha solucionado la situación? En este caso, se busca una nueva oportunidad para reestructurar tus deudas y volver a encaminar tu negocio.
El objetivo es encontrar alternativas viables para el pago de las deudas y evitar la quiebra de la empresa o el autónomo. Eso sí, es importante tener en cuenta que puede tener requisitos y procedimientos adicionales en comparación con el concurso inicial.
Concurso de acreedores express
Esta modalidad de concurso de acreedores está diseñada específicamente para pequeñas empresas y autónomos con pocos activos y deudas inferiores a un determinado límite establecido por la ley.
El objetivo es agilizar y simplificar el proceso para facilitar la reestructuración de las deudas y la continuidad del negocio de forma más rápida y eficiente. Con ello busca acelerar los plazos y reducir los costes asociados al procedimiento.
En líneas generales, se simplifican ciertos trámites y requisitos, lo que puede resultar beneficioso.
Concurso de acreedores abreviado
Este tipo de concurso de acreedores también está dirigido a empresas de menor tamaño y se caracteriza por tener un procedimiento más simplificado y rápido que el concurso ordinario. Su objetivo principal es agilizar el proceso y reducir los costes asociados al mismo.
El concurso de acreedores abreviado se aplica cuando la empresa cumple ciertos requisitos establecidos por la ley, como tener un activo total inferior a un determinado límite o un número reducido de empleados.
Al acogerse a este tipo de concurso, se pueden acelerar los plazos y simplificar algunos trámites, lo que permite una resolución más ágil y eficiente.
Fases de un concurso de acreedores
Fase común
Esta es la primera fase y empieza después de que se declare el concurso. El objetivo es analizar todos los bienes y deudas del concursado.
En esta etapa, el juez nombra a una persona llamada administrador concursal, que será la encargada de hacer un informe detallado con una lista de los activos y pasivos del concursado. Además, el administrador decidirá qué deudas se podrán pagar con los activos disponibles.
Cuando el administrador concursal termine su informe final, después de haber considerado cualquier objeción al informe provisional, el juez emitirá un documento que marca el fin de la fase común y dará inicio a la fase de convenio.
👨🏫 Importante: Esto sucederá a menos que ya se haya comenzado la fase de liquidación o si el concursado ha solicitado específicamente que se abra esa fase.
Fase de Convenio
El objetivo de esta fase es llegar a un acuerdo entre el deudor y sus acreedores para evitar tener que vender todos los bienes. Sin embargo, si el concursado ha pedido que se liquiden los bienes, no se podrá presentar una propuesta de convenio.
Si se acaba el plazo para presentar una propuesta de convenio y no se ha presentado ninguna o si ninguna ha sido aceptada, el juez abrirá automáticamente la fase de liquidación.
Fase de Liquidación
Esta fase ocurre cuando no se ha logrado un acuerdo en la fase de convenio. Aquí se venden los bienes del concursado para pagar a los acreedores.
Durante la fase de liquidación, el administrador concursal toma el control de la gestión de los bienes.
El administrador concursal debe seguir un plan de liquidación, el cual debe ser aprobado por el juez. De este modo, la aprobación del plan le permite vender los bienes y derechos del concursado para pagar las deudas.
👀 Ojo: La ley establece el orden de prioridad para pagar a los acreedores, así que no pueden ser elegidos a voleo.
Fase de Calificación
En esta fase se determina si el concurso fue fortuito o culpable. Si se demuestra que el administrador actuó con dolo, negligencia grave o culpa, el concurso será considerado culpable.
Para que tengas claro cuándo se puede declarar culpable, te dejo algunos ejemplos:
- Llevar una contabilidad deficiente
- Tener irregularidades en los registros
- No solicitar el concurso cuando es necesario
- No presentar los informes financieros
- No someter los informes financieros a una auditoría
Si no hay evidencia de estas acciones por parte del administrador, el concurso se considerará fortuito.
Tanto el administrador concursal como el Ministerio Fiscal presentarán informes y dictámenes para calificar el concurso. Finalmente, el juez emitirá una sentencia declarando si el concurso es culpable o fortuito.
En definitiva, estas son las cuatro fases por las que pasa un concurso de acreedores, aunque, como ya te conté antes, pueden verse reducidas en función del tipo de concurso.
¿Cuánto dura un concurso de acreedores?
Esta es una de las preguntas que, a menudo, hacen los autónomos y empresarios como tú. Y lo cierto es que, si te dijese una duración exacta, te estaría mintiendo.
La duración de un concurso de acreedores puede variar dependiendo de varios factores, como la complejidad del caso, el tamaño de la empresa y la eficiencia en el proceso. En general, el proceso puede llevar desde unos meses hasta varios años.
El tipo de concurso de acreedores también influirá bastante en su duración. Por ejemplo, no va a tardar lo mismo un concurso de acreedores express o abreviado que un concurso necesario o voluntario.
¿Cuándo se declara el concurso de acreedores?
Hay mucha controversia sobre este tema, ya que dependerá del tipo de concurso de acreedores que se dé. Lo ideal sería declararlo cuando el negocio tiene problemas financieros o se prevé que a corto plazo los tendrá y no podrás hacer frente a los pagos.
Para que lo entiendas mejor. Es como si se te pica una muela. Si acudes en ese mismo momento al dentista, es probable que solo tengas que empastarla y, problema solucionado.
En cambio, si esperas mucho, puede que tengas que hacerte una endodoncia y reconstrucción de la muela, o en el peor de los casos, sacarla.
Pues lo mismo sucede con el concurso de acreedores. Si decides hacerlo de manera voluntaria, es más probable que puedas hacer frente al pago de las deudas y reactivar tu negocio. Cuanto más tarde, mayor será la deuda y peor serán las consecuencias.
En definitiva, lo que sí o sí te recomiendo es contar con el asesoramiento de profesionales especializados en el tema para que te asesoren y puedas solucionarlo en el momento más adecuado.
