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Jubilación de Autónomos – Requisitos y Cómo calcularla

¿Cuánto sabes sobre la jubilación de autónomos? Muchos profesionales desconocen cómo funciona y cuánto cobrarán. Y es muy importante que dediques tiempo a planificar tu futura jubilación como trabajador por cuenta propia. Para algo pagas tu cuota de autónomo, para conseguir esta jubilación.

👩‍🏫 Si no lo compruebas o planificas mucho antes de que llegue tu jubilación de autónomo, o de pedir la jubilación anticipada, podrías llevarte una sorpresa: no saber cuánto vas a cobrar o si vas a poder cobrar.

¿Quieres evitar esa «sorpresita»? Si te preguntas: «Soy autónomo, ¿cuándo me puedo jubilar?», lee este artículo y yo te ayudaré a comprender todo sobre la jubilación de los autónomos, edades, requisitos, cálculo y cómo pedir la jubilación anticipada.

Cuándo se puede jubilar un autónomo

El funcionamiento del sistema de jubilación de los autónomos no es difícil de comprender. Realmente solo hay dos variables (años cotizados y base de cotización) y, a partir de ella, podrás saber cuál será la pensión que te quede cuando dejes de trabajar.

Eso sí, dependiendo de la edad que te jubiles, el periodo que hayas cotizado o si te jubilas anticipadamente la cuantía de tu jubilación variará. Por este motivo te voy a explicar todo lo que hay que saber sobre cada uno de estos puntos.

¿A qué edad se puede jubilar un autónomo?

La edad de jubilación del autónomo se sitúa en 2023 en los 65 años, si tienes una cotización de 37 años y 9 meses o más.

Según la normativa sobre la jubilación de autónomos esta edad de jubilación va a ir incrementándose cada año, teniendo siempre en cuenta su tiempo cotizado, por ejemplo, en 2027 la edad de jubilación será de 67 años si el tiempo de cotización es menor a 38 años y 6 meses.

Pero hay una forma en la que puedes jubilarte a los 65 años. Es un concepto que ha aparecido en los últimos años en una de las últimas reformas de la Seguridad Social, y se llama carrera laboral completa. ¿Y qué es esto? Esta expresión identifica a aquellos que han cotizado 38 años y 9 meses. Se podría decir que, para la Seguridad Social, este sería el número de años y meses que debe cotizar un trabajador para dar por «finalizada» su carrera laboral.

🎁 Los trabajadores autónomos que consigan la carrera laboral completa no tendrán que esperar hasta los 67 años para su jubilación. Ellos podrán a los 65 años sin problema alguno.

Es importante señalar que para acceder a la jubilación anticipada de los autónomos tienes que como máximo dos años menos de lo que estipula la Ley, es decir si para 2023 te puedes jubilar con 65 años, podrás jubilarte de manera anticipada a los 63 años.

¿Cuántos años tiene que cotizar un autónomo para jubilarse?

La jubilación para autónomos tiene prácticamente los mismos requisitos que para trabajadores asalariados.

En la actualidad el periodo mínimo cotización para cobrar una pensión es de 15 años. Anteriormente se tenia en cuanto para el calculo 15 años, de los cuales como mínimo 2 deberían haberse cotizado inmediatamente anteriores a la solicitud de la prestación.

Tras la reforma laboral dichos años se han incrementado hasta los últimos 25, y se prevé que vaya aumentando progresivamente los años posteriores.

Cálculo de la Pensión de Jubilación de Autónomos

Para conocer cuánto cobra un autónomo de jubilación necesitas saber el número de años cotizados y la base de cotización que hayas tenido durante esos años. Como te podrás imaginar, a mayor número de años y mayor base de cotización, más pensión cobrarás.

En este punto te podría poner los diferentes porcentajes que se cobran por cada año cotizado (a partir del mínimo actual de 15), ya que el porcentaje a cobrar es menor por cada año que no cotices, pero sinceramente es una tabla bastante difícil de entender.

Como sé que no te interesa la teoría, voy a darte dos formas muy prácticas y rápidas de conseguir calcular la cuantía de tu pensión de autónomo.

Calculadora de pensión 

Puedes hacer clic aquí y calcular tu pensión a través de una plantilla de Excel. Está bastante bien y es fácil de rellenar si tu caso no tiene alguna variación especial.

Pedir cita en la Seguridad Social

Los técnicos de la Seguridad Social pueden calcular tu pensión a través de tu vida laboral en una cita. Es gratis y puedes pedirla (siempre hay que pedir cita previa) aquí.

Cómo mejorar la Jubilación de Autónomos

El «truco» que empleaba la mayoría de autónomos para cobrar una pensión mayor era aumentar su base de cotización a partir de los 48 años. De esta forma, conseguían que la media de sus últimos 15 años cotizados fuera superior y cobrar una prestación más alta.

La reforma de las pensiones ha «eliminado» este truco por completo. Hoy en día, para conseguir la pensión máxima como autónomo, es necesario incrementar la base de cotización a partir de los 40 años y cotizar sin interrupción desde los 30 años. Es decir, tienes que cotizar desde los 30 a cualquier base y sin ninguna baja de autónomo y subir la base (pagando 550-600 € al mes de cuota de autónomo) a partir de los 42.

Como puedes ver, las facilidades para cobrar una buena jubilación cada vez son menores. Más y más condiciones y cada vez más exigentes.

Soy autónomo con 63 años ¿me conviene jubilarme?

¿Quieres jubilarte antes de los 65 años? Entonces debes pedir la jubilación anticipada. Para hacerlo necesitarás cumplir los requisitos para obtener la jubilación anticipada:

  • Estar afiliado y en alta o en situación asimilada.
  • Tener como máximo dos años menos de la edad ordinaria de jubilación.
  • Acreditar haber cubierto un periodo mínimo de cotización de 15 años.

Estos requisitos, en general, vendrán determinados en función de por qué se solicita la jubilación anticipada (en caso de discapacidad, por causa no imputable al trabajador, u otras).

Sin embargo, aquí también habrá cambios.

Al igual que sube la edad mínima de jubilación, también lo hace la edad mínima de jubilación anticipada. Esta edad aumentará de forma progresiva al igual que la edad mínima de jubilación y se colocará en los 65 años en 2027.

¿Y cuánto te quitarán de tu pensión por cada año de jubilación anticipada?

Pues depende del número de años cotizados y de los meses que se adelante tú jubilación, teniendo en cuanto como se ha mencionado anteriormente que el máximo son 2 años o lo que es lo mismo 24 meses.

Por ejemplo, una persona que tenga un periodo de cotización inferior a 38 años y 6 meses y que se quiera jubilar un año antes de la edad ordinaria de jubilación, tendrá un coeficiente reductor de 5,50%.

¿Es mejor la jubilación de autónomos que la de trabajadores por cuenta ajena?

La realidad es que los autónomos, según el último estudio realizado sobre el tema por parte de VidaCaixa y la Universidad de Barcelona, cobran una pensión casi un 50% menor que la de un trabajador por cuenta ajena. Aun así, hay que hacer apreciaciones sobre este apartado, ya que esto va en función de las cotizaciones que haya realizado y estas en función de su base de cotización.

Esta afirmación solo es verdadera cuando un autónomo cotiza toda su vida laboral con la base mínima. En caso de que esta sea aumentada, la diferencia entre un trabajador por cuenta ajena y un autónomo es mucho menor.

Con números en la mano un autónomo (que cotice casi toda la vida con la base de cotización mínima) cobraría unos 635 € al mes, mientras que la pensión media de un trabajador por cuenta ajena es de 1.155€ al mes.

Soy autónomo, ¿Cuándo me puedo jubilar?

¿Sabes cuánto vas a cotizar? Tras leer este artículo, deberías de saberlo o, al menos, saber a dónde ir para calcularlo sin problema. Me encantaría saber cuál será vuestra pensión para ver cuál es la situación real entre los autónomos, más allá de los estudios que se suelen hacer.

Si aún tienes dudas, siempre puedes acudir a nuestros asesores legales. Imagina las veces que hemos hecho esta operación 😁

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